Hoe maak je een persoonlijk financieel plan (met foto's) - Tips

Video: HOE INVESTEREN IN VASTGOED? - Vasco Rouw en Joshua Kaats

Inhoud

Stappen
Advies

Een financiële planning kan u helpen uw uitstaande schuld af te lossen, uw financiële toekomst veilig te stellen en u zelfs gelukkiger en meer ontspannen te maken. Afhankelijk van de omstandigheden is het mogelijk dat u voor het juiste financiële plan niet minder geld hoeft uit te geven. In plaats daarvan moet u alleen effectievere financiële beslissingen nemen.

Stappen

Deel 1 van 3: Inkomsten en uitgaven bijhouden

Verzamel alle gegevens die u nodig hebt om uw bestedingsgeschiedenis bij te houden. Verzamel oude rekeningen, bankafschriften en bonnetjes, zodat u precies kunt berekenen hoeveel u elke maand uitgeeft.
Overweeg om software te gebruiken om uw persoonlijke financiën te berekenen. Persoonlijke financiële calculatiesoftware wordt snel een nieuwe trend. Deze programma's bevatten hulpmiddelen voor financiële planning die aan uw omstandigheden kunnen worden aangepast, en een analyse om u te helpen bij het plannen van uw toekomstige kasstromen en om uw bestedingspatroon beter te begrijpen. . Sommige personal finance-software omvat:
- Munt
- Sneller
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Maak een spreadsheet op de computer. Als u de software niet wilt gebruiken voor financiële planning, kunt u zelf een eenvoudige spreadsheet maken. Uw doel is om al uw uitgaven en inkomsten voor een jaar in kaart te brengen. Maak dus een spreadsheet met duidelijk alle informatie die u snel kan helpen bij het identificeren van gebieden waar u uw geld verstandig kunt besteden.
- Label de bovenste horizontale cellen (beginnend met B1) met 12 maanden van het jaar.
- Maak een kolom met uitgaven en inkomsten in kolom A. U kunt eerst inkomsten of uitgaven vermelden, maar probeer uitgaven en inkomsten afzonderlijk op te nemen om verwarring te voorkomen.
- Mogelijk moet u uitgaven opnemen onder categoriekoppen. U kunt bijvoorbeeld een categorie "kosten van levensonderhoud" maken, die elektriciteit, gas, water en telefoon omvat.
- Bepaal of u items met directe inhoudingen van uw cheque wilt opnemen, zoals premies, pensioensparen of belastingen. Als u deze items niet in uw spreadsheet opneemt, zorg er dan voor dat u uw netto-inkomen (na aftrekposten) vermeldt in plaats van het bruto-inkomen (bruto-inkomen vóór aftrek) vermeldt in het gedeelte "inkomen".
Registreer budgetgegevens voor de afgelopen 12 maanden. Registreer al uw uitgaven en inkomsten van de afgelopen 12 maanden met behulp van gegevens van banken en kredietoverzichten om alle bronnen van inkomsten en uitgaven nauwkeurig weer te geven.
Historische bepaling van het totale maandelijks inkomen. Heb je een vast maandsalaris en weet je zeker hoeveel geld je per week verdient? Of ben je zelfstandige en het salaris varieert van maand tot maand? Als u een jaar lang een geschiedenis van uw inkomsten bijhoudt, kunt u het gemiddelde maandelijks inkomen nauwkeurig identificeren.
- Bent u een zelfstandige of zelfstandige, bedenk dan dat het geld dat u mee naar huis neemt niet hetzelfde is als wat u gaat verdienen. U kunt bijvoorbeeld elke maand $ 2.500 mee naar huis nemen, maar dat is uw inkomen vóór belastingen. U moet berekenen hoeveel belasting u verschuldigd is en deze van uw maandelijks inkomen aftrekken voor nauwkeurigere cijfers.
- Als u een loontrekkende werknemer bent, moet u uw belastingteruggave niet opnemen in uw bruto-inkomen. Uw maandelijks inkomen moet het geld zijn dat u na belastingen mee naar huis neemt. Als je echt belastingteruggave krijgt, behandel het dan als "peetvader"; Zo niet, dan hoeft u zich er ook geen zorgen over te maken.
Maak een lijst van al uw maandelijkse uitgaven in de spreadsheet. Welke rekeningen betaalt u elke maand? Hoeveel geld besteedt u per week aan voedsel en gas? Ga je elke vrijdagavond uit eten met vrienden of kijk je wekelijks een film? Hoeveel geld besteedt u aan winkelen? Door uw werkelijke uitgaven gedurende een jaar bij te houden, kunt u uw exacte bestedingspatroon realiseren, aangezien de meeste mensen onderschatten hoeveel ze elke maand uitgeven.
Analyseer uw inkomsten en uitgaven. Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomen, leeft u over uw inkomen. Uw bestedingsplan moet in twee delen worden verdeeld:
- Vaste kosten. Deze omvatten terugkerende maandelijkse uitgaven zoals levensonderhoud, verzekeringen, afbetalingen van leningen, voedsel en essentiële aankopen zoals kleding en apparaten.
- Geld om te besteden zoals u wilt. Discretionaire uitgaven zijn variabele uitgaven waaruit u kunt "kiezen". Items in deze categorie omvatten spaardeposito's, geld voor amusementsactiviteiten, geld voor vakantie en andere luxe uitgaven.
advertentie

Deel 2 van 3: Financiële planning

Voorlopige planning. De gegevens in deel 1 helpen u bij het maken van een nauwkeurig voorlopig financieel plan. U moet uw vaste uitgaven en inkomsten berekenen en vervolgens beslissen hoeveel u wilt uitgeven.
- Om de vaste lasten te berekenen, neemt u het gemiddelde maandnummer van het afgelopen jaar en telt u daar 5% bij op. De elektriciteitsrekening die u betaalt, varieert bijvoorbeeld van seizoen tot seizoen, maar als het gemiddelde € 210 per maand is, moet u dit als € 220 rekenen.
- Zorg ervoor dat u wijzigingen in de vaste kosten opneemt, zoals studieleningen die u moet betalen, of voeg een hypotheek toe om een nieuwe auto te kopen.
Stel een doel in voor hoeveel u wilt uitgeven. Nadat u uw maandelijkse overschot heeft bepaald, kunt u beslissen hoe u het wilt besteden. Uw doelen moeten duidelijk, definitief en haalbaar zijn. Enkele korte termijn doelen kunnen zijn:
- Bespaar $ 8.000 voor een verrassingsfonds
- Neem 5% van elke cheque die op een spaarrekening wordt gestort
- Betaal creditcardschuld binnen 12 maanden af
- Bespaar $ 6000 voor een jubileumvakantie
Maak optimaal gebruik van de fiscale prikkels. Er zijn mogelijke manieren om geld te sparen voor belastingvoordelen. Als u geld rechtstreeks in een 401 (K) of persoonlijk pensioenfonds stort, kan dat bedrag worden afgetrokken voordat er belasting wordt geheven.Sommige bedrijven helpen zelfs werknemers in de vorm van matching (wat betekent dat het bedrijf uw 401 (K) zal optellen met het geld dat u erin stopt), wat kan helpen met uw spaargeld. nog meer.
Bereken de rest van uw discretionaire uitgaven. Deze sectie is volledig gebaseerd op een perceptie van waarde. Welke waarden heb je en hoe wil je je geld uitgeven om die waarden te demonstreren? Geld is tenslotte slechts een middel om een doel te bereiken, niet een doel.
- Wat voor soort persoon ben jij, wat wil je doen? Veel mensen geven geld uit aan hobby's, hobby's of liefdadigheid. Zie het als een investering in een ervaring of een gevoel van voldoening.
- Denk na over wat jou echt gelukkig maakt. Er wordt beweerd dat mensen die geld uitgeven aan echte ervaringen gelukkiger zijn dan mensen die geld uitgeven aan onroerendgoedaankopen.
- Overweeg om extra geld te sparen voor reizen of vakanties.
advertentie

Deel 3 van 3: Word een goede financiële planner

Blijf bij uw financiële plan en geef niet te veel uit. Dit is de eerste en meest exclusieve regel voor budgettering. Dit is vrij duidelijk, maar het is gemakkelijk om te veel geld uit te geven, zelfs als er een plan is. Let op uw bestedingspatroon en hoeveel u betaalt.
Probeer te bezuinigen. Het verminderen van grote uitgaven kan de meest frustrerende, maar ook de meest effectieve manier zijn om in het plan te besteden. Als je elk jaar op vakantie bent, overweeg dan om dit jaar thuis te blijven. Bezuinigen op kleinere uitgaven kan ook oplopen.
- Probeer luxe die u normaal gesproken geniet te herkennen en te verminderen. Als u elke week van een massage geniet of van dure wijn houdt, bezuinig dan zodat u elke maand of twee geld uitgeeft aan die luxe.
- Bespaar geld op kleinere uitgaven door over te schakelen op conventionele merken en vaker thuis te eten. Probeer niet vaker dan een of twee keer per week uit eten te gaan.
- Bedenk of u de vaste kosten kunt verlagen, zoals overstappen naar een goedkopere telefoondienst, tv-abonnementen wijzigen of de energie-efficiëntie in uw huis verbeteren.
Behandel uzelf regelmatig, maar wees redelijk. Geld zou u moeten dienen, niet andersom. U wilt geen slaaf zijn van uw budget of geld in het algemeen, dus het is belangrijk om elke maand uzelf te verwennen zonder uw financiële plan te breken.
- Overdrijf het beloningssysteem niet tot het punt dat het nadelige gevolgen heeft en uiteindelijk uw budget beïnvloedt. Trakteer uzelf op kleinere, goedkopere items zoals een koffie latte of een nieuw overhemd en vermijd het pronken met dure items zoals een vakantie of een paar luxe schoenen.
Betaal elke maand uw creditcardschuld af. Als u een creditcard wilt gebruiken, moet u proberen uw saldo elke maand op nul te houden om hoge kosten te vermijden. Als u uw huidige saldo niet kunt afbetalen, geef dan prioriteit om het binnen een redelijke termijn vooruit te betalen, zodat u een saldo van nul bereikt.
- Probeer over te schakelen op het verzilveren van de meeste wekelijkse aankopen - vooral "extra" items zoals eten in een restaurant of koffie drinken. Dit kan u helpen bij het beheren van uw uitgaven, omdat mensen zich meer zorgen maken over hoeveel geld ze uitgeven aan contant geld dan wanneer ze met kaarten swipen.
Verlaag uw belastingen. Profiteer beter van de gedetailleerde inhouding bij het indienen van uw belastingen elk jaar.
- Begin met uw betalingsbewijzen, vooral als u een freelancer bent, thuis werkt of op afstand werkt. Er zijn veel kosten voor voorzieningen die kunnen worden betaald als onderdeel van contractwerk bij het betalen van belastingen.
- Het is een goed idee om manieren te onderzoeken om een betere belastingteruggave te krijgen als u een aannemer bent, of om uw accountant te vragen hoe u een grotere belastingteruggave kunt krijgen.
Petitie voor woningprijzen. Als u de eigenaar bent van uw huis en over voldoende bewijs beschikt, kunt u mogelijk een vermindering van de onroerendgoedbelasting krijgen door een beroep te doen op de waarde die de taxateur aanrekent voor uw eigendom.
Vertrouw niet op "goddelijk" geld. Houd geen rekening met mogelijke (onzekere) inkomstenbronnen zoals eindejaarsuitkering, erfenis of belastingteruggave. Er mogen slechts bepaalde bedragen in de begroting worden opgenomen. advertentie

Advies

Stop het wisselgeld / munt in een pot en breng het naar de bank om het in te wisselen. U zult versteld staan hoe groot uw centen kunnen zijn.
Vermijd creditcards met een hoge rente en leningen voor salarisadministratie, aangezien deze leningen hoge rentetarieven hebben en u uiteindelijk veel geld zullen kosten, vooral als u moeite heeft om uw maandelijkse rekeningen te betalen. op tijd.