Hoe lijfrentebetalingen berekenen?

Inhoud

Stappen
Tips
Waarschuwingen
Wat heb je nodig

Lijfrente (lijfrente) - een vorm van verzekering of belegging die een bron van inkomsten is met terugkerende betalingen. Het kan een effectieve aanvulling zijn op uw pensioenportefeuille, maar niet iedereen weet wat het is. Als u begrijpt hoe een lijfrente werkt en op hoeveel inkomsten u kunt rekenen, kunt u uw toekomst plannen en uw andere beleggingen daarop afstemmen. Zie stap 1 om uw lijfrente-uitkeringen te berekenen, zodat u uw toekomstige inkomen nauwkeurig kunt inschatten.

Stappen

1 Bepaal het type lijfrente.
- Lijfrenten kunnen vast of variabel (zwevend) zijn. De vaste lijfrente heeft een gegarandeerde uitkering, terwijl de variabele lijfrente meer afhangt van het rendement van de belegging.
- Uw lijfrente kan worden uitgesteld, wat betekent dat u betalingen kunt uitstellen tot een bepaalde tijd. Het kan ook een onmiddellijke lijfrente zijn waarbij uw betalingen beginnen zodra u uw eerste termijn betaalt.
2 Kies een betaalmethode voor uw lijfrente.
- De meest populaire betaalmethode is het uitbetalen van de volledige lijfrente aan de begunstigde voor een bepaalde periode, met een eventueel saldo na overlijden.
- Er zijn andere betalingsmethoden waarbij ofwel de houder van de lijfrente of de overblijvende echtgenoot wordt betaald, evenals betalingsopties die 2 of meer methoden combineren.
3 Ontdek andere annuïteitendetails, inclusief beginsaldo en rentepercentage.
4 Bereken het bedrag van de uitkeringen op basis van uw lijfrente-optie.
- Laten we zeggen dat u een lijfrente van $ 500.000 heeft tegen een jaarlijks tarief van 4 procent dat vaste betalingen doet in de komende 25 jaar.
- Berekeningsformule: Contante waarde = Bedrag van de lijfrenteuitkering x Factor van de contante waarde van de lijfrente (PVOA). Een link naar de tabel met annuïteitenfactoren (afhankelijk van looptijd en rentepercentage) vindt u in het gedeelte Bronnen van dit artikel.
- De PVOA-factor voor het bovenstaande geval is 15,62208. Dus 500.000 = betaling x 15.62208. Transformeer de formule om de variabele te markeren door beide zijden van de gelijkheid te delen door 15,62208. We ontvangen Betaling = $ 32005,98.
- U kunt uw Betaling ook in Excel berekenen met de functie "PMT". Functie "= PMT (rente, aantal perioden, huidige waarde, toekomstige waarde)". Typ voor ons voorbeeld "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" in het vak en druk op Enter. Er mogen geen spaties zijn bij het typen van deze functie. Excel geeft het resultaat: Betaling = $ 32005,98.
5 Pas de berekening aan als uw lijfrente niet binnen enkele jaren wordt uitbetaald.
- Vind de toekomstige waarde van uw startfondssaldo met behulp van de Future Value Factor-tabel (waarnaar wordt verwezen in de bronnen), die afhankelijk is van het percentage dat vanaf nu wordt opgebouwd op uw lijfrente totdat deze begint te worden betaald en het aantal jaren totdat u betalingen ontvangt.
- Laten we zeggen dat uw $ 500.000 2 procent per jaar zal genereren totdat het 20 jaar later wordt betaald. Vermenigvuldig 500.000 met 1.48595 volgens de Future Value Factor-tabel, je krijgt 742975.
- Zoek de toekomstige waarde in Excel met behulp van de FV-functie. Functie "= FV (Rente, Aantal perioden, Bijbetalingen, Contante waarde)". Voer "0" in voor de variabele extra betalingen.
- Vul deze toekomstige waarde in op het beginsaldo en bereken de betaling opnieuw met behulp van "Huidige waarde = betalingsbedrag x PVOA-factor". Gezien deze variabelen zou uw jaarlijkse betaling $ 47.559,29 zijn.

Tips

Ook bij frequentere betalingen kunt u uw betalingen herberekenen. Om maandelijkse betalingen te berekenen in plaats van jaarlijkse betalingen, deelt u de rentevoet door 12 en vermenigvuldigt u het aantal perioden met 12, en voert u die getallen in de formule in.

Waarschuwingen

Financiële adviseurs zijn het erover eens dat er op geen enkele bron van inkomsten volledig kan worden vertrouwd. Diversificatie is een van de belangrijkste aspecten van een beleggingsportefeuille.