Inhoud

• Stappen
• Deel 1 van 2: De basis leggen
• Deel 2 van 2: Bereken uw jaarinkomen
• Tips
• Waarschuwingen

De berekening van de jaarlijkse beleggingsinkomsten wordt gedaan met één doel: om het opgebouwde rendement te achterhalen dat is verdiend tijdens de periode van de pakketbelegging van effecten. Hoewel de verschillende formules die worden gebruikt om het jaarlijkse beleggingsinkomen te berekenen, misschien ontmoedigend lijken, is het eigenlijk vrij eenvoudig voor u om het te berekenen als u eenmaal bekend bent met een paar basisconcepten.

Stappen

Deel 1 van 2: De basis leggen

1. 1 Raak vertrouwd met de belangrijkste concepten. Wanneer u kijkt naar het jaarlijkse beleggingsrendement, zult u herhaaldelijk een aantal belangrijke termen tegenkomen die u moet kennen. Ze worden hieronder beschreven:
   • Jaarlijks rendement: het totale rendement op de investering voor één kalenderjaar, inclusief dividenden, rente en verdiende winst.
   • Jaarinkomen: Het jaarlijkse rendement dat wordt verkregen door gegevens te verwerken voor perioden die korter of langer dan één kalenderjaar duurden.
   • Gemiddeld inkomen: Het gemiddeld verdiende inkomen over een bepaalde periode, verkregen door het totale verdiende inkomen over een langere periode te berekenen en gelijkmatig te verdelen over (kortere) perioden.
   • Opgebouwd inkomen: inkomen dat herbelegde rente, dividenden en verdiende winsten omvat.
   • Periode: Een specifieke periode - de dag, maand, kwartaal of jaar waarover het ontvangen inkomen wordt gemeten.
   • Terugkerende inkomsten: het totale rendement op een investering dat wordt gemeten over een bepaalde periode.
2. 2 Maak kennis met het principe van het berekenen van samengestelde rente. Samengestelde rente is een verhoging van de winst die u al heeft. Hoe langer de samengestelde rente op uw deposito's wordt opgebouwd, hoe sneller ze zullen groeien en u zult op jaarbasis een hoog rendement ontvangen. (Stel je een sneeuwbal voor die van een heuvel rolt die groter wordt naarmate de snelheid toeneemt.)
   • Stel je voor dat je in het eerste jaar $ 100 hebt geïnvesteerd en 100% hebt verdiend, dat wil zeggen, aan het einde van het eerste jaar heb je $ 200. Als u in het tweede jaar slechts 10% van de winst ontvangt, wordt aan het einde van het tweede jaar nog eens 20 toegevoegd aan uw 200 dollar.
   • Maar als je je voorstelt dat je in het eerste jaar slechts 50% verdiende, dan heb je aan het begin van het tweede jaar $ 150. Dezelfde 10% winst in het tweede jaar levert u geen $ 20 op, maar $ 15.Dat is maar liefst 33% minder dan de $ 20 die je in het eerste voorbeeld kreeg.
   • Laten we als bijkomend voorbeeld zeggen dat u in het eerste jaar 50% bent kwijtgeraakt en dat u $ 50 over heeft. Dan moet je 100% winst maken om het oorspronkelijke bedrag terug te krijgen (100% van $ 50 = $ 50 en 50 + 50 = $ 100).
   • De omvang van de winst en het tijdstip van ontvangst spelen een grote rol bij het berekenen van het opgebouwde inkomen en het bestuderen van de impact op het inkomen op jaarbasis. Dat wil zeggen dat inkomsten op jaarbasis niet kunnen worden beschouwd als een betrouwbare indicator van ontvangen inkomsten of geleden verliezen. Geannualiseerde inkomsten zijn echter nuttig bij het vergelijken van verschillende soorten investeringen.
3. 3 Gebruik het tijdgewogen rendement om uw voor herinvestering gecorrigeerde rendement te berekenen. Als u bijvoorbeeld het rekenkundig gemiddelde van dagelijkse regenval of gewichtsverlies over meerdere maanden wilt weten, kunt u het rekenkundig gemiddelde gebruiken. Misschien heb je deze methode op school geleerd. Het rekenkundig gemiddelde zal u echter niet helpen bij het verklaren van de impact van terugkerende inkomsten op andere soorten inkomsten of op de timing van hun ontvangst. Om daar achter te komen, kunnen we tijdgewogen geometrische rendementen gebruiken. (Maak je geen zorgen, we leren je hoe je deze formule toepast!)
   • Het rekenkundig gemiddelde kun je hier niet gebruiken, omdat alle periodieke inkomens van elkaar afhankelijk zijn.
   • Stel je bijvoorbeeld voor dat je het gemiddelde inkomen van € 100 over twee jaar wilt berekenen. In het eerste jaar verdiende je $ 100, dat wil zeggen, aan het einde van het eerste jaar heb je $ 200 (100% van 100 = 100). U verloor 50% in het tweede jaar - dat wil zeggen, aan het einde van het tweede jaar heeft u $ 100 (50% van 200 = 100). Dit is hetzelfde nummer waarmee u aan het begin van het eerste jaar bent begonnen.
   • Bij het berekenen van het rekenkundig gemiddelde zou u beide inkomens bij elkaar optellen en delen door het aantal perioden, dat wil zeggen twee jaar. Als gevolg hiervan zou u ontdekken dat uw gemiddelde inkomen 25% per jaar was. Maar als je de twee inkomens vergelijkt, zie je dat je eigenlijk niets hebt verdiend. De jaren hebben elkaar in evenwicht gehouden.
4. 4 Bereken uw totale inkomen. Eerst berekent u uw totale inkomen voor de gehele periode van de beschouwde tijd. Voor de duidelijkheid gebruiken we een voorbeeld waarin er geen transacties waren in de vorm van stortingen of opnames van de rekening. Om uw totale inkomen te berekenen heeft u twee getallen nodig: de begin- en eindwaarde van uw portefeuille.
   • Trek de initiële kosten af ​​van de uiteindelijke kosten.
   • Deel het resulterende aantal door de startkosten. Het resulterende aantal wordt als winst beschouwd.
   • Als u in de betreffende periode verliezen heeft geleden, trekt u het saldo aan het einde van de periode af van het oorspronkelijke saldo. Deel vervolgens het resulterende getal door het oorspronkelijke saldo en je krijgt een negatieve waarde. (De laatste stap is nodig om geen negatief getal aan het antwoord toe te voegen).
   • Eerst aftrekken, dan delen. Dan krijgt u het totale winstpercentage.
5. 5 Leer Excel-formules gebruiken voor dergelijke berekeningen. De formule voor het berekenen van de totale inkomensratio = (de eindwaarde van de effectenportefeuille - de beginwaarde van de effectenportefeuille) / de beginwaarde van de effectenportefeuille. De formule voor het berekenen van de opgebouwde inkomensratio = graad ((1 + totale inkomensratio), (1 / jaar)) - 1.
   • Als de initiële waarde van de portefeuille bijvoorbeeld $ 1.000 was en de uiteindelijke waarde zeven jaar later $ 2.500, zou de berekening er als volgt uitzien:
     • Totale inkomensverhouding = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Opgebouwde inkomensratio = graad ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 = 0,1398 = 13,98%.

Deel 2 van 2: Bereken uw jaarinkomen

1. 1 Bereken uw jaarinkomen. Na het berekenen van het totale inkomen (zie hierboven), vul je het resultaat in deze vergelijking in: Jaarinkomen = (1+ inkomen) -1 Na ​​het oplossen van deze vergelijking krijg je een getal dat overeenkomt met je jaarinkomen voor de hele periode.
   • Het getal "1" in de exponent (een klein getal buiten de haakjes) geeft de eenheid aan die we meten, namelijk 1 jaar. Als u een nauwkeuriger antwoord wilt, kunt u 365 gebruiken om uw dagelijkse inkomen te achterhalen.
   • "K" staat voor het aantal perioden dat we meten. Dus als u uw inkomen over 7 jaar berekent, moet u het cijfer "7" invoeren in plaats van "K".
   • Stel bijvoorbeeld dat uw effecten in een periode van zeven jaar tussen $ 1.000 en $ 2.500 in waarde zijn gestegen.
   • Bereken eerst uw totale inkomen: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (inkomen vanaf 150%).
   • Bereken dan uw jaarinkomen: (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% jaarinkomen. Dat is alles!
   • Gebruik de gebruikelijke volgorde voor het oplossen van wiskundige problemen: volg eerst de stappen tussen haakjes, werk dan met de exponent en trek dan af.
2. 2 Bereken uw halfjaarinkomen. Stel nu dat u het halfjaarlijkse inkomen (twee keer per jaar, elke zes maanden) ontvangen over een periode van zeven jaar wilt berekenen. De berekeningsformule is hetzelfde; u hoeft alleen het aantal gemeten perioden te wijzigen. Hierdoor ontvangt u een halfjaarlijks inkomen.
   • U heeft dan 14 halfjaarlijkse perioden - twee per jaar gedurende zeven jaar.
   • Bereken eerst uw totale inkomen (2500-1000) / 1000 = 1,50 (inkomen vanaf 150%).
   • Bereken vervolgens uw rendement op jaarbasis: (1 + 1,50) -1 = 6,76%.
   • Je kunt het omrekenen naar een jaarinkomen door het simpelweg te vermenigvuldigen met 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
3. 3 Bereken het jaarlijkse equivalent. U kunt het jaarequivalent ook over kortere perioden berekenen. Stel dat u alleen een halfjaarlijks inkomen heeft en het jaarequivalent wilt weten. We herinneren u eraan dat de berekeningsformule hetzelfde is.
   • In zes maanden tijd is de waarde van uw effecten gestegen van $ 1.000 naar $ 1.050.
   • Begin met het berekenen van uw totale inkomen: (1050-1000) /1000=.05 (5% inkomen gedurende zes maanden).
   • Als u nu wilt weten hoe het jaarlijkse equivalent eruit zou zien (ervan uitgaande dat het rendement en de overlopende activa hetzelfde blijven), moet u deze stappen volgen: (1 + 0,05) -1 = 10,25% jaarlijks rendement.
   • Ongeacht de lengte van de periode, als u bovenstaande formule volgt, kunt u uw resultaat altijd vertalen naar jaarinkomen.

Tips

• Het is belangrijk om het jaarlijkse rendement op effecten te begrijpen en te kunnen berekenen, aangezien u uw jaarinkomen zult gebruiken om te vergelijken met andere beleggers en om hun prestatie-indicatoren te vergelijken. Zo raakt u vertrouwd met de mogelijke wisselkoersrisico's en, belangrijker nog, kunt u de zwakke punten van uw beleggingsstrategieën identificeren.
• Oefen met het uitvoeren van deze berekeningen, zodat u dergelijke vergelijkingen gemakkelijk kunt oplossen. Met wat oefening kunt u deze berekeningen snel en gemakkelijk uitvoeren.
• De paradox, die aan het begin van dit artikel werd genoemd, ligt in de erkenning van het feit dat het resultaat van een investering in de regel wordt beoordeeld aan de hand van de resultaten van andere bijdragen. Met andere woorden, een beetje schade als gevolg van prijsstijgingen in de markt is beter dan een kleine maar risicovolle winst. Alles is relatief.

Waarschuwingen

• Zorg ervoor dat u rekenkundige bewerkingen in de exacte volgorde uitvoert, anders krijgt u het verkeerde resultaat. Daarom is het beter om uw werk dubbel te controleren na het uitvoeren van deze bewerkingen.